ביטוח חובה — מה הוא מכסה, את מי, ומה לא

ביטוח חובה הוא הביטוח שכל בעל רכב מנועי חייב לרכוש כדי לנהוג — ובפועל, הוא הביטוח שמשלם את רוב הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים בישראל. הרבה אנשים מתבלבלים בינו לבין ביטוח מקיף וביטוח צד ג'. העמוד הזה מסביר מה ביטוח החובה מכסה, את מי, ומה הוא לא מכסה.

מה ביטוח חובה מכסה: נזקי גוף בלבד

ביטוח החובה מכסה נזק גוף שנגרם בתאונת דרכים. הוא אינו מכסה נזק לרכב או לרכוש — לשם כך יש ביטוח מקיף או צד ג'. כשמדברים על "פיצוי מביטוח חובה", מדברים על פיצוי על פגיעה בגוף: הפסד השתכרות, כאב וסבל, הוצאות רפואיות ועזרת הזולת.

את מי הוא מכסה

• הנהג — גם אם הוא שגרם לתאונה, בכפוף לחריגים שבחוק.
• הנוסעים ברכב.
• הולכי רגל שהרכב פגע בהם — גם כשחצו שלא במקום. ראו הולך רגל שנפגע מרכב.
• רוכבי אופניים שהרכב פגע בהם. על אופניים חשמליים וקורקינטים — ראו תאונת אופניים חשמליים וקורקינט.

הבסיס: אחריות מוחלטת

חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים קובע אחריות מוחלטת — לא צריך להוכיח מי אשם. זו הסיבה שביטוח החובה משלם גם לנהג שגרם לתאונה. מצד שני, החוק גם חוסם ככלל תביעת נזיקין רגילה נגד הנהג בגין אותה פגיעה: הכתובת היא המבטח. ראו חוק הפלת"ד.

איזה מבטח — הכלל המעשי

• נהג ונוסע תובעים את המבטח של הרכב שבו נסעו — גם כשהרכב השני אשם.
• הולך רגל תובע את המבטח של הרכב שפגע בו.
• כשאין ביטוח, כשהנהג לא זוהה או כשהמבטח אינו יכול לשלם — קרנית. ראו קרנית.

מה לא מכוסה, או מכוסה בתנאים

• נזק לרכוש ולרכב.
• מצבים שהחוק מחריג — למשל מי שגרם לתאונה במתכוון, או מי שנהג ברכב בלי רשות. על החריגים צריך לקרוא בחוק ובפסיקה לגבי כל מקרה, ולא להסיק לבד.
• תביעה של מי שנהג בלי ביטוח חובה תקף — מצב מורכב שדורש בדיקה.

איך מחושב הפיצוי

הסכום נגזר בעיקר מהנכות הרפואית שתיקבע — בדרך כלל על ידי רופא שבית המשפט ממנה — ומהשפעתה על ההשתכרות. כאב וסבל בתאונות דרכים מחושבים לפי נוסחה בתקנות, שמתחשבת בנכות, בימי אשפוז ובגיל. גמלאות מהביטוח הלאומי על אותה פגיעה מנוכות. ראו חישוב פיצויים בתאונת דרכים ומחשבון פיצויים.

תאונה בעבודה או בדרך אליה

כשהתאונה היא גם תאונת עבודה, יש מסלול נוסף בביטוח הלאומי, ותיאום בין התשלומים. ראו תאונת דרכים שהיא גם תאונת עבודה.

מועדים

תביעה לפי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים מתיישנת ככלל אחרי שבע שנים, ואצל קטין המניין מתחיל בגיל 18. ראו התיישנות.

שאלות ותשובות

הנהג השני אשם. למה לתבוע את המבטח שלי?

כי כך קובע החוק לנהג ולנוסעים: המבטח של הרכב שבו נסעו. האשם אינו משנה את הכתובת לפיצוי על נזקי הגוף.

חברת הביטוח מציעה סכום מהר. כדאי לחתום?

לא לפני שברור מה הנכות ומה הנזק. הצעה מוקדמת מגיעה לרוב לפני שהתמונה הרפואית התבהרה. ראו פשרה בתביעת נזיקין.

נושאים קשורים

• עורך דין תאונות דרכים
• עורך דין תאונות דרכים בבאר שבע
• עורך דין נזקי גוף
• כל הנושאים בתאונות דרכים

המידע כאן כללי ואינו מהווה ייעוץ משפטי בתיק קונקרטי. כל מקרה נבחן לגופו.